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변액보험

변액보험 투자 - 매크로 관점에서 펀드 포트폴리오 설정 방법을 중심으로

2016-12-27 19:51:00       토트    댓글 1

요약

  • 변액보험 가입자 수는 약 850만 명에 이르지만, 수익률 관리가 부족하여 대체로 저조한 수익률을 유지하고 있다.
  • 가입기간이 대체로, 장기적인 경우가 많기 때문에 매크로 관점에서 펀드 포트폴리오 설정, 관리하여 수익률 개선 방향을 고민한다.
  • 변액보험 펀드 포트폴리오 설정을 통한 수익률 개선이 연금자산 증식 및 금융투자 자산 증가에 긍정적 영향을 미칠 것으로 예상된다.

주식, 펀드가 금융투자에서 가장 수익성이 높고 대중적이라는 인식이 강하지만, 보험은 이보다 더 대중적이라고 볼 수 있다.

보험 중에서도 투자형 상품으로서 주식, 채권, 대안투자를 포함한 다양한 펀드에 분산하여 투자 가능한 변액보험 가입자수도 850만명에 이를 정도로 대중적이라 할 수 있다. 그럼에도 불구하고 가입자 대부분 만족도가 떨어지고, 수익률 역시 저조하다는 평가를 받고 있다.

그렇다면 변액보험 펀드 수익 개선은 전혀 불가능한 것일까? 그렇지 않다. 충분히, 가능하며 오히려 분산투자로 활용하기에 쉽고, 간편하다고 볼 수 있다.

본 내용에서는 변액보험에 대한 기본 개념과 펀드 포트폴리오 설정에 대해 다루어본다.

1. 변액보험의 기본 설명

- 변액보험 : 보험계약자가 납입한 보험료 중 일부를 주식, 채권, 대체투자 등에 투자해 운용실적에 따라 배당성과를 나누어 내는 보험상품을 의미한다.

변액보험 사업비는 10% 이내부터 이를 초과하기도 하며, 통상 7년까지만 사업비를 차감하기 때문에 10년 이상 가입자들에게 유리한 상품에 해당한다. 보험상품의 특성상 10년 만기시 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 국세부과 제척 만료 기간에 해당되어 절세상품으로 분류되기도 한다.

특히, 고소득 사업자의 경우, 이러한 국세부과 제척 만료 기간을 활용하여 10년간 불입하여 활용하는 경우가 많다. 적립식 또는 거치식 가입이 가능하며, 거치식으로 가입하는 경우, 사업비를 선취하는 경우가 많기 때문에 수익률 관리, 보전 역시 용이하다.

저자는 직접 해당 분석글을 작성하였으며 저자의 고유한 의견을 토대로 작성되었습니다. 해당 글은 저자가 습득한 사실에 바탕하여 작성하였으나 제시 또는 인용된 정량수치는 실제의 사실과 일치하지 않을 수 있으며 이의 정확성에 대해서는 보증할 수 없습니다. 저자는 SNEK의 정책에 해당되는 보상 외에 어떠한 보상도 받지 않았습니다. 또한 언급된 회사와 일절의 비즈니스 관계가 없습니다. 언급된 주식에 대한 투자 행위와 투자 결과에 대한 책임은 투자자 본인에게 귀속됩니다.

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